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退休理财术-存第三笔退休金 最稳最可靠

admin 快讯 2020-08-29 25 1

由于社会快速变迁,台湾渐渐走向「高龄化、少子化」,理财专家表示,虽然政府陆续推出各种高龄福利政策,不管政府怎么努力仍有其不足之处,而上班族退休时通常有二笔退休金─劳工退休金及劳保老年给付,前者可能不多、后者可能不稳,因此,趁年轻时尽早存第三笔退休金,退休后才有保障。

可预知将来无子女或未能与子女同住者的银发族人数会日趋增加,如何银发族退休后可以熟悉环境中度晚年,专精企管顾问总经理叶崇琦表示,青壮年时及早规划、及早存退休金,而且愈来愈多人开始作退休生涯规划。

根据卫服部统计,55~64岁国人,在民国102年时,有近八成都没有初步退休生涯规划,但是到了106年时调查时,只剩下42.4%的受访者没有初步退休生涯规划,显见有愈来愈多的国人知道要自己作退休生涯规划。

一般上班族退休时有二笔退休金可以领,一是劳保老年给付、一是劳工退休金。不过,一般劳工能领的这二笔退休金给付是有限的。因此,最好要靠自己建立第三笔退休金。

叶崇琦表示,举例来说,一位月薪5万元的劳工,工作30年,若可以领到45个基数,这部份劳退金为225万元。至于劳保老年年金请领规定,民国51年次之后出生都得等65岁才请领,若要提前领的话,每提前一年则减领4%,最多减领20%,可以提前到60岁退休领劳保年金,但月领金额打八折。

叶崇琦说,劳保老年给付也可以一次请领,一次请领老年给付:平均月投保薪资×给付月数,不过依照精算,一次请领老年年金通常较不划算,除非有特别的想法或者资金需求,否则较不建议一次请领。

除了上述二笔退休年金外,叶崇琦建议,在退休前应该为自己再建立第三笔退休金,并为退休后制造现金流,否则光靠前面二笔退休金,可能较不足。若在退休前存有一笔闲钱,由于现在利息太低了,银行一年定存大约0.79%、美国十年期公债殖利率大约0.7%,因此,可以考虑搭配债券基金配息,或搭配0056;若距离退休时间较长者,可承受较大波动性,则可选比较积极的投资标的作退休理财规划。

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  • 2020-08-29 00:14:13

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